Les taux hypothécaires avec libération de capital atteignent leur plus haut niveau en six ans avec un taux d’intérêt moyen de 5,63 %

Le taux d’intérêt moyen sur les prêts hypothécaires avec libération de capital a atteint un sommet jamais vu depuis six ans, selon de nouveaux chiffres.

Le taux typique est désormais de 5,63%, selon les données du service d’informations financières Moneyfacts, soit une hausse de plus de 1,5 point de pourcentage depuis le début de l’année.

La libération d’équité permet aux plus de 55 ans de puiser dans la valeur de leur maison pour aider à financer la retraite, les rénovations domiciliaires et les premiers héritages, et sa popularité a augmenté à mesure que les taux ont chuté ces dernières années et que les offres sont devenues plus flexibles.

En janvier 2022, le client typique de libération d’équité ne payait que 4,10% d’intérêt.

C’est la première fois que les taux dépassent 5 % depuis avril 2019.

Les taux d’aujourd’hui ramènent les intérêts payés à un peu plus d’un point de pourcentage des taux payés il y a dix ans en juillet 2012, qui s’établissaient en moyenne à 6,69 %.

Cependant, ceux qui décident d’utiliser la libération d’équité aujourd’hui ont beaucoup plus d’options. Alors qu’en 2012 il n’y avait que 35 produits disponibles, il y en a aujourd’hui 631 parmi lesquels choisir.

Semblable à ceux qui souhaitent réhypothéquer leur maison sur le marché hypothécaire traditionnel, il est également possible de transférer un produit de libération de capital à un autre accord et prêteur.

Ceux qui ont souscrit des plans de libération d’équité dans le passé peuvent toujours trouver qu’il est possible d’économiser de l’argent en changeant, en fonction de leur taux actuel.

Ceux qui ont contracté des prêts il y a plus de dix ans peuvent avoir des taux aussi élevés que 8 %, par exemple.

Alors que le taux moyen sur le marché est aujourd’hui de 5,63 %, il existe encore des forfaits disponibles avec des taux aussi bas que 3,5 %.

Les taux augmentent généralement en fonction du montant d’argent que vous souhaitez retirer de votre propriété.

Ceux qui envisagent de libérer de l’équité peuvent vérifier les derniers taux disponibles et comparer les offres à l’aide du nouvel outil de This is Money and Age Partnership+.

La hausse intervient alors que les taux hypothécaires standard augmentent dans tous les domaines, après cinq hausses successives des taux de base de la Banque d’Angleterre.

Depuis décembre 2021, le taux est passé de 0,1 % à 1,25 %.

Cependant, les taux des prêts hypothécaires avec libération de capital sont plus élevés que ceux des prêts immobiliers standard en raison du risque supplémentaire encouru par les prêteurs.

La libération d’équité libère la valeur accumulée dans la maison de quelqu’un, lui permettant d’y accéder sous la forme d’argent libre d’impôt.

Il peut être accessible sous forme de somme forfaitaire ou de prélèvement, où l’emprunteur retire de l’argent dans des installations au fur et à mesure de son choix.

Cela réduit les intérêts globaux payés et, au premier trimestre de 2022, une majorité de nouveaux clients (54%) ont choisi des plans de retrait plutôt qu’une option de paiement forfaitaire, selon l’Equity Release Council.

L’argent peut être utilisé pour augmenter les revenus, financer des améliorations domiciliaires ou à d’autres fins pour les personnes de plus de 55 ans.

Le prêt est ensuite remboursé par la vente de la propriété lorsque le dernier emprunteur survivant décède ou entre en soins de longue durée.

Les intérêts ne doivent pas être payés sur les prêts avec libération de capital et ils peuvent être compensés au décès. Cependant, au fur et à mesure que les intérêts augmentent, ils peuvent gruger une partie substantielle de la valeur d’une maison et certaines offres offrent donc la possibilité de rembourser les intérêts pour protéger les héritages.

Les nouveaux plans offrent également à l’emprunteur la possibilité d’effectuer des remboursements partiels pendant la durée du prêt, réduisant ainsi le total des intérêts dus – bien que ce ne soit pas obligatoire.

L’intérêt pour l’equity release toujours en hausse

Malgré la hausse des taux, le nombre de personnes optant pour l’utilisation de la libération d’équité semble augmenter.

Les chiffres de l’Equity Release Council pour le premier trimestre 2022 ont montré que les clients ont exploité 1,53 milliard de livres sterling de richesse immobilière au total, en hausse de 14% par rapport aux 1,34 milliard de livres sterling consultés au quatrième trimestre 2021 et en hausse de 34% en glissement annuel par rapport au premier trimestre 2021.

Cela a été attribué en partie aux augmentations fulgurantes des prix des maisons, ce qui signifie que les propriétaires avaient plus de capitaux propres à accéder depuis leur maison.

Au total, 76 000 personnes ont utilisé la libération d’équité en 2021, y compris les nouveaux clients et les clients fidèles.

Il s’agit d’une augmentation de 4% par rapport à 2020, lorsqu’un peu moins de 73 000 clients ont souscrit de nouveaux plans de libération d’actions, ont utilisé des réserves de prélèvement ou ont convenu de prolonger les plans existants.

Cependant, il reste en deçà du pic de 85 497 observé en 2019.

Rachel Springall, experte en finance chez Moneyfacts.co.uk, a déclaré: “ Les plans de retraite pourraient être entravés par la hausse du coût de la vie et les consommateurs pourraient envisager des moyens de combler l’écart, par exemple en libérant la richesse immobilisée dans leur maison.

«Les hausses de taux d’intérêt ont été généralisées dans le secteur des prêts hypothécaires à vie tout au long de juin 2022. Le taux d’intérêt moyen facturé a dépassé 5% et se situe à son plus haut niveau en six ans.

«Il peut y avoir diverses raisons pour lesquelles les consommateurs décident d’utiliser la valeur nette de leur maison pour couvrir les coûts, comme l’apurement de dettes ou le financement d’un manque à gagner.

“Au milieu de la hausse des taux d’intérêt, les consommateurs peuvent se sentir obligés de contracter une hypothèque à vie, mais il est impératif qu’ils recherchent des conseils financiers indépendants pour s’assurer que c’est le bon choix pour eux et leurs proches.

“Les propriétaires peuvent découvrir qu’ils peuvent éviter de retirer complètement la richesse de leur propriété, mais s’il s’agit du choix le plus approprié, ils doivent être conscients du fonctionnement de la libération de capital et de l’impact qui en résulte.”