Les plus de 55 ans débloquent 16,7 millions de livres sterling de maisons en libération de capital CHAQUE jour

Les propriétaires âgés inquiets de la crise du coût de la vie débloquent chaque jour un montant record de 16,7 millions de livres sterling provenant de leurs propriétés.

Les experts empruntent davantage sur leurs maisons pour rembourser les hypothèques existantes et aider à financer leurs revenus, car ils ont choisi de prendre une retraite anticipée.

Les prêts sur actions sont disponibles pour les propriétaires âgés de 55 ans et plus. Les emprunteurs n’ont pas à effectuer de mensualités. Le prêt est remboursé en cas de décès ou d’emménagement dans un établissement de soins de longue durée après la vente de la propriété.

Les emprunteurs ont utilisé des prêts à libération de capital pour retirer plus de 1,5 milliard de livres sterling au cours des trois premiers mois de l’année, contre 1,34 milliard de livres sterling au trimestre précédent.

Il s’agit également d’une augmentation stupéfiante de 380 % par rapport aux 394 millions de livres sterling de patrimoine immobilier accessibles au cours des trois premiers mois de 2016, selon les chiffres de l’Equity Release Council. Entre janvier et mars, un nombre record de 23 395 propriétaires ont contracté ce type de prêt.

Et le courtier Age Partnership affirme que la proportion de propriétaires utilisant la libération de fonds propres pour effacer la dette hypothécaire persistante a augmenté « considérablement » depuis le début de la pandémie.

Les remboursements hypothécaires sont la plus grosse facture mensuelle pour la plupart des gens, et la hausse des taux d’intérêt signifie que les coûts augmentent.

Pendant ce temps, les budgets des ménages subissent déjà la pression de la flambée des factures énergétiques et des prix alimentaires. Et alors que l’inflation est de 9,1 %, les pensions de l’État n’ont augmenté que de 3,1 % cette année.

Cela signifie que de nombreux proches de la retraite cherchent désespérément à se débarrasser de leurs dépenses mensuelles les plus chères.

Entre janvier et juin 2022, 31% des emprunteurs souhaitaient rembourser leur prêt hypothécaire, contre 27% sur la même période en 2021 et 25% en 2020, selon les chiffres d’Age Partnership.

Andrew Morris, conseiller principal en libération d’équité chez le courtier, déclare: “Les changements dans les pratiques de travail, les licenciements et les choix de vie ont signifié que plus de personnes choisissent de prendre leur retraite anticipée et souhaitent passer à une hypothèque à libération d’équité où elles n’ont aucun remboursement mensuel.”

Cela vient alors qu’une étude de LV = révèle que les retraités ont vu leurs frais de subsistance augmenter en moyenne de 163 £ par mois.

La dette des plus de 55 ans devrait atteindre 400 milliards de livres sterling dans dix ans, selon une étude du prêteur de libération d’actions more2life.

Les emprunts contractés par les plus de 55 ans devraient atteindre 294 milliards de livres sterling cette année, contre 272 milliards de livres sterling en 2021 et 209 milliards de livres sterling en 2017, soit un bond des deux cinquièmes (41%) en cinq ans.

La majeure partie de la dette est détenue par des retraités âgés de 55 à 64 ans qui travaillent généralement encore tout en remboursant des hypothèques et en subvenant aux besoins de leurs enfants.

Dave Harris, directeur général de more2life, a déclaré: «Alors que les individus doivent réfléchir à la meilleure façon de gérer leurs finances à mesure qu’ils vieillissent, il est essentiel qu’ils considèrent tous leurs actifs.

Vivre dans une propriété que vous possédez mais avoir trop peur pour allumer le chauffage et redouter une visite au supermarché n’a aucun sens.

Par ailleurs, la Canada-Vie indique que près de 15 % des emprunteurs qui ont contracté une libération de capital auprès de l’entreprise au cours des trois premiers mois de l’année l’ont fait pour aider à couvrir les coûts quotidiens.

Alice Watson, responsable du marketing de l’assurance chez Canada Life, a déclaré: «De plus en plus de personnes quittent le marché du travail avec des pensions plus faibles que les générations précédentes et une inflation plus élevée rend plus difficile la gestion d’un revenu fixe.

“Ces changements signifient que davantage de personnes sont susceptibles de se tourner vers leur patrimoine immobilier pour les aider à soutenir leurs aspirations à la retraite, à payer pour des améliorations domiciliaires ou des revenus supplémentaires.”

C’est tentant étant donné que les prix des maisons ont explosé, augmentant de 12,8 % au cours de l’année jusqu’en avril. Pourtant, les experts appellent à la prudence. Les taux de libération d’équité, qui sont fixes à vie, sont à leur plus haut niveau depuis six ans après avoir grimpé d’une moyenne de 4,1 % au début de l’année à 5,63 % aujourd’hui.

Et parce que les intérêts sont généralement cumulés plutôt que remboursés, les dettes peuvent faire boule de neige.

Une façon d’atténuer l’impact est de choisir un plan de libération d’équité qui vous permet de payer les intérêts et une partie ou la totalité du capital.

Plus tôt cette année, l’Equity Release Council a imposé à tous les prêteurs membres d’offrir cette option aux propriétaires.

Pour ceux qui envisagent d’emprunter sur leur maison, This is Money’s a créé un nouvel outil avec son partenaire Age Partnership+ pour comparer les taux et les fonctionnalités de libération de l’équité.

La libération d’équité est venue à la rescousse lorsqu’un géomètre indépendant a dû rembourser son hypothèque de 300 000 £. David Arnold, 64 ans, avait tenté de refinancer son prêt immobilier à intérêts seulement après l’échec d’un investissement de retraite qu’il avait souscrit il y a plus de 30 ans.

Il avait accumulé 110 000 £ d’économies, mais il lui manquait les 190 000 £ restants lorsque son contrat hypothécaire a expiré.

La banque de David a refusé sa demande d’hypothèque standard parce qu’il ne répondait pas aux critères d’abordabilité du prêteur en raison de son âge.

La solution est venue d’avoir 800 000 £ de capitaux propres, qu’il avait accumulés dans sa propriété.

David dit: “Cela vous fait paraître irresponsable lorsque vous ne pouvez pas rembourser votre hypothèque, mais je suis loin de là, la pension a été mal vendue.”

Age Partnership a trouvé à David un plan de libération d’équité pour rembourser les 190 000 £ à un taux fixe de 3,01% à vie avec Aviva. Il a également la possibilité de rembourser le capital ultérieurement.

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